Les changements de banque donnent maintenant lieu à peu de tracasseries contrairement aux nombreuses procédures qu’il fallait remplir autrefois. Le digital a énormément facilité la tâche aux usagers de services bancaires. Tout peut aujourd’hui se faire en quelques clics via internet. Malgré cette avancée considérable, beaucoup de personnes font encore preuve de scepticisme. Nous vous dévoilons ici les étapes à suivre pour changer de banque. Cela passera par la recherche d’une nouvelle banque, la création d’un nouveau compte puis la clôture de votre précédent compte.
Faire un état des lieux du compte actuel
Aucune précipitation n’est conseillée pour ouvrir un nouveau compte bancaire en ligne. Toute action doit être précédée d’une réflexion quant aux usages de votre compte actuel. Interrogez-vous à propos des opérations que vous réalisez fréquemment. Il se peut même que des produits spécifiques soient rattachés à ce compte bancaire (emprunt, compte à terme en cours…). Ensuite, questionnez-vous sur l’existence de découverts ou d’opérations suspendues. Changer de banque ne devrait pas s’effectuer sans ce préalable.
Comparer les offres avant d’ouvrir son nouveau compte
Il ne s’agit plus seulement de se décider pour une banque classique ou une banque en ligne. Aujourd’hui, les établissements traditionnels permettent à leurs clients d’ouvrir des comptes en ligne sans procédure complexe. Avant de sauter sur l’occasion, prenez le temps d’évaluer attentivement :
- Les prélèvements pour la tenue de compte et les cartes bancaires ;
- L’ergonomie de l’application mobile et des autres prestations digitales ;
- Le dynamisme du service client en agence et via internet ;
- Les offres promo et primes de bienvenue ;
- La concordance avec vos attentes.
Comparer les disponibilités du marché avec un outil spécifique ou en discuter directement avec un conseiller peut être utile. Procéder ainsi vous aidera grandement à identifier l’offre adaptée à votre profil.
Ouvrir son nouveau compte en ligne
Dès que vous avez trouvé la banque qu’il vous faut, vous pouvez vous lancer et créer un compte bancaire à distance. La procédure est généralement d’une grande simplicité. Un formulaire doit être rempli via internet avec vos données personnelles. L’établissement vous demandera quelques justificatifs relatifs à l’identité, au lieu de résidence et parfois aux revenus. La prochaine étape sera celle de la signature électronique du contrat fourni par la banque.
Vous pourrez ensuite effectuer votre premier dépôt pour valider l’activation du compte. Cette dernière se fera entre quelques heures et des jours selon les vérifications à effectuer par les établissements.
Tester le service d’aide à la mobilité de l’établissement
Les banques proposent majoritairement un service de mobilité bancaire sans frais depuis quelques années. Changer de banque laisse le soin à l’établissement de joindre automatiquement les entités, qui font des prélèvements sur votre ancien compte. Une actualisation de vos nouvelles données bancaires se fera chez la majorité de vos contacts. Il s’agit généralement des employeurs, des mutuelles, etc. Les différentes opérations bénéficient d’un suivi pendant une durée estimée à 13 mois.
Le service d’aide à la mobilité présente un avantage conséquent. Il vous évite de faire ces changements manuellement, et d’oublier certains points clés.
Clôturer l’ancien compte bancaire
Après le transfert des opérations fréquentes sur le nouveau compte, vous pouvez clôturer l’ancien. La condition à respecter est l’absence de débit ou de mouvements en attente. Dans la majorité des banques la demande de clôture de votre compte peut s’effectuer en ligne via son espace personnel ou bien par écrit en envoyant un courrier par lettre recommandé avec avis de réception. Enfin, avant toute destruction des moyens de paiement dont vous n’aurez plus besoin, extrayez tous les relevés utiles.