Afin d’avoir le statut d’auto-entrepreneur en France, vous devez créer un compte en banque séparé de votre compte personnel. Celui-ci est censé être dédié à votre activité. C’est l’une des conditions à la création de cette activité. Or, ouvrir un compte en banque vous expose à des frais potentiels que vous voulez éviter. Pour vous faire gagner du temps, nous avons choisi les 5 cinq meilleures banques pour auto-entrepreneurs ci-dessous.
Ces banques proposent des avantages que vous ne retrouverez pas dans des banques classiques. Au lieu de prendre un compte professionnel dans votre banque d’usage, choisissez plutôt une de ces banques en ligne. Elles sont beaucoup moins onéreuses et offrent des services adaptés à un usage professionnel.
1. Boursorama pro
Boursorama Banque est la version en ligne de la Société Générale. La version Boursorama pro est spécifiquement adaptée aux auto-entrepreneurs, mais elle s’adresse à toutes fromes de professions libérales. Avec Boursorama banque, vous bénéficiez d’une assurance professionnelle. Elle s’applique pour toutes vos transactions, mais aussi pour votre local, vos documents, votre matériel.
Vous bénéficiez d’une carte bancaire VISA ainsi qu’un coffre-fort virtuel. Les retraits et prélèvements sont gratuits si vous restez en union européenne. Le taux du livret d’épargne s’élève à 0,3 %0,3 %.
Vous avez également la possibilité de synchroniser vos données avec un terminal de paiement, et vous pouvez aussi agréger vos comptes bancaires. Un des gros avantages de cette banque est qu’elle vous propose un chéquier ; chose que ne proposent que peu de banques en ligne.
Prix : 9€/mois
2. N26
N26 est une néo banque allemande qui vise les micro-entrepreneurs. Sa carte N26 business est réservée exclusivement aux auto-entrepreneurs. L’atout de cette banque est qu’elle vous permet d’ouvrir un compte standard et business sans le moindre frais. Les paiements sont aussi compatibles 3D secure.
Vous n’avez pas à débourser un seul euro chez N26, même en ayant une carte bancaire. C’est l’une des rares banques à proposer une telle offre. Vous pouvez aussi catégoriser vos dépenses grâce aux hashtags que vous créez vous-même. Cette banque ne demande aucune condition de revenus. Elle vous permet donc de vous inscrire très facilement, dès le début de votre activité.
Il existe plusieurs types de comptes, dont un business qui est payant. Il vous offre des services avantageux tel que le retrait sans commission quel que soit la devise, des assurances voyage. De plus, en payant avec votre Mastercard, vous bénéficiez d’un cashback de 0,1%. Vous bénéficiez aussi de l’option Apple pay.
Prix : gratuit pour le compte N26 standard, et 9,99€/mois pour le compte business.
3. Qonto
La banque Qonto s’adresse aux auto-entrepreneurs, mais aussi aux particuliers et autres professionnels. Elle vous propose un abonnement pour micro-entrepreneur à moins de dix euros par mois. Le premier mois est gratuit, afin que vous puissiez voir si cette banque vous plaît ou non. Vous avez droit à des assurances voyages assez intéressantes ; pour l’avion, bagage, location de véhicule, couverture médicale, protection contre la fraude.
Qonto vous propose une carte bancaire Mastercard physique et virtuelle pour pouvoir payer en ligne. Les virements et paiements par carte sont sans commissions et vous pouvez aussi dématérialiser vos notes de frais. Vous pouvez créer votre statut d’auto-entrepreneur directement depuis la plateforme, grâce au partenariat avec legalstart. Le service client est premium, quel que soit votre capital. Vous aurez réponse à vos questions dans les minutes qui suivent via un conseiller en ligne.
Prix : 9€/mois
Qonto est sans conteste un très bon choix pour une banque pour auto entrepreneur.
4. Shine
Shine est une banque en ligne qui vise vraiment à aider les auto-entrepreneurs. Cette banque offre une formule tout en un et joue un peu le rôle d’assistant personnel. Elle est entièrement dédiée aux micro-entrepreneurs et indépendants. Sa plateforme vous permet de mieux vous organiser et de gérer vos activités.
Par exemple, elle vous permet de faire des rappels d’échéances, des prévisions, des factures. Un des plus gros avantages est que vous pouvez créer votre statut d’indépendant directement depuis le site de la banque, ce qui est assez original.
Ses offres figurent parmi les moins chères sur le marché également. Le premier mois d’abonnement est gratuit. Avec le compte premium, légèrement plus cher que le compte basic, vous bénéficiez d’une assurance professionnelle.
Prix : L’offre basic s’élève à peine à 3,90€/mois, l’offre Premium à 9,90€/mois.
5. Revolut
Revolut est une néobanque britannique. Elle vous propose plusieurs types de comptes : des comptes personnels, des comptes pour les entreprises, ainsi que des comptes pour les micro-entrepreneurs. Il n’y a aucun frais sur les transactions, même à l’étranger.
Cette banque n’offre pas d’assurance même avec le type de compte professionnel. Tout comme N26, vous ne pouvez pas être à découvert. Vous n’avez aucune condition de revenus pour vous inscrire, et vous pouvez effectuer un paiement sans contact. Revolut est pour l’instant disponible que sur mobile, mais cela ne l’a pas empêché de s’imposer comme un concurrent de taille face aux autres banques en ligne du marché.
Prix : Gratuit pour le compte de base, 7€/mois pour le compte Revolut freelance professionnel.
Pour conclure :
Selon la loi PACTE 2019, vous devez tenir un compte bancaire séparé pour la création de votre auto-entreprise. Néanmois, il n’est pas stipulé que ce compte doit être professionnel ou d’entreprise. Vous pouvez donc choisir d’ouvrir un compte particulier si vous le souhaitez. Le grand avantage, comme vous avez pu le voir dans notre sélection, est que ce type de compte peut être entièrement gratuit.
Vous serez néanmoins contraint dans vos activités avec les comptes gratuits. On vous conseille de commencer avec ce type de compte dans un premier temps pour vous faire la main, puis de passer à un compte professionnel une fois que votre activité aura bien démarré.
Cela vous permettra de bénéficier d’une assurance, ainsi que de nombreux autres avantages comme vous avez pu le voir. Vous inscrire sur une banque en ligne ne vous prendra que quelques minutes. Les interfaces sont bien plus optimisées que la plupart des banques classiques.
Vous n’aurez plus à vous déplacer dans une agence pour effectuer vos opérations bancaires, comme par exemple changer le numéro de téléphone lié à votre certicode.
